ابزارهای دیجیتال برای ارتقای شمول مالی و اتصال فرامرزی حیاتی هستند.

سال گذشته، بانک جهانی سومین رکورد متوالی خود را در زمینه حواله های بین المللی ثبت کرد. با وجود پایان قرنطینه جهانی COVID-19 کمتر از دو سال پیش، حواله های جهانی افزایش یافته است 3 درصد نسبت به سال قبل به حدود 860 میلیارد دلار آمریکا در سال 2023. و منبع عظیمی از آنها از کارگران آسیایی می آید.

میلیون‌ها کارگر در سراسر آسیای جنوب شرقی هر روز برای خانواده‌ها و عزیزان خود پول ارسال می‌کنند و انتظار می‌رود ارزش معاملات تا سال 2028 به 8.07 میلیارد دلار برسد. پیش‌بینی می‌شود که با نرخ سالانه 7.20 درصد رشد کند، حواله‌های دیجیتال نقش کلیدی در شکل‌دهی اقتصاد ملی ایفا کرده است. ، بالاتر از همه در فیلیپین که 2.2 درصد از تولید ناخالص داخلی (GDP) را تشکیل می دهند.

به عنوان منبع حیاتی سرمایه خارجی، تسهیل مدیریت و انتقال آسان تر حواله های بین المللی به نفع هر ملت و تجارتی است. از نظر تاریخی، این شامل صف‌های طولانی با کارگزارانی مانند Western Union بود. با این حال، به لطف بازیکنان نوظهور فناوری مالی (fintech) و دسترسی دیجیتال، ارسال پول برای کارگران SEA آسان‌تر و سریع‌تر شده است.

با این حال، تعداد قابل توجهی از کارگران در SEA و خارج از کشور باقی مانده است بدون بانک و متکی به اقتصاد نقدیبه خصوص در بازارهایی مانند ویتنام. این فرصت‌های دست‌نخورده زیادی را برای کمک به کارگران در SEA فراهم می‌کند تا از مزایای مالی دیجیتال و حواله‌ها بهره ببرند.

یک فرصت 1 تریلیون دلاری

رشد دیجیتال SEA یکی از بزرگترین موفقیت های آن در دهه گذشته بوده است. این منطقه اکنون دارای 460 میلیون مصرف کننده جوان و آگاه به فناوری و بازار دیجیتال است که احتمالاً تا سال 2030 به یک تریلیون دلار خواهد رسید.

همچنین بخوانید: درک نقش فین تک، بلاک چین در انتقال به صفر خالص

همه گیر COVID-19 به طور چشمگیری گنجاندن دیجیتال در SEA را توسط 40 میلیون نفر در سنگاپور، مالزی، اندونزی، فیلیپین، ویتنام و تایلند افزایش داده است. برای اولین بار در سال 2021 آنلاین می شود امروزه تعداد کاربران دیجیتال در SEA ثابت است 460 میلیون در حالی که ضریب نفوذ گوشی های هوشمند در میان کاربران اینترنت از 98.8 درصد در تایلند تا 81.7 درصد در فیلیپین در سال 2022 متغیر است.

در پس زمینه این رشد دیجیتال باورنکردنی، شتاب سریعی در استفاده از پلتفرم های پرداخت دیجیتال و گوشی های هوشمند وجود داشته است. پرداخت دیجیتال از طریق کیف پول الکترونیکی بالغ بر 22 میلیارد دلار در سال 2019 بوده است و پیش بینی می شود تا سال 2025 از 114 میلیارد دلار فراتر رود.

ارائه دهندگان معروف کیف پول الکترونیکی مانند GCash در فیلیپین و TrueMoney در تایلند گنجانده شده است خدمات ویژه انتقال پول در پیشنهادات خود حتی Grab که از یک سرویس اشتراک‌گذاری سواری به یک برنامه چند منظوره تبدیل شده است، در حال تبلیغ نقل و انتقالات Grab Wallet آینده است. بین کشورهای دریای دریا محبوبیت روزافزون این کیف پول های دیجیتال نیروی محرکه ای برای گسترش خدمات حواله دیجیتال در SEA است، اما آنها در حال حاضر فقط سطح پتانسیل منطقه را خنثی می کنند.

با توجه به تعداد کارگران بدون بانک در SEA و نوآوری سریع در فین‌تک، فرصتی بی‌نظیر وجود دارد تا افراد بیشتری بتوانند از مزایای کار مهاجر بهره ببرند. با این حال، دسترسی بهتر به حواله های دیجیتالی نیاز به همکاری خوب بین بانک ها و ارائه دهندگان مالی در SEA دارد.

قابلیت همکاری پرداخت های فرامرزی منطقه ای طی سال گذشته شاهد پیشرفت در SEA بوده است. در ژوئن، یک سیستم پرداخت مرزی منطقه‌ای جدید راه‌اندازی شد که به ساکنان مالزی، تایلند و سنگاپور امکان پرداخت کالاهای خارج از کشور با استفاده از کد QR. بخشی از این طرح شامل ایجاد یک اکوسیستم برای حمایت بهتر از حواله ها و سایر فعالیت های اقتصادی است.

همچنین بخوانید: بررسی شکاف جنسیتی در چشم انداز فین تک آسیای جنوب شرقی

هرچه بانک‌ها، مؤسسات مالی و برنامه‌های کاربردی فین‌تک بیشتر برای ایجاد قابلیت همکاری در ASEAN تلاش کنند، آمادگی بیشتری برای استفاده از اقتصاد حواله‌های منطقه خواهند داشت.

مزایای کارگران را نمی توان دست کم گرفت. به جای روز، بستگان و سایر گیرندگان می توانند وجوه را در چند ثانیه دریافت کنند، نه چند روز. هزینه حمل و نقل ارزان تر خواهد شد. کاربران می توانند پول بیشتری ارسال کنند و سفر وجوه خود را در زمان واقعی مشاهده کنند.

در همین حال، تأکید بر پرداخت‌های برون مرزی بلادرنگ، استفاده از ارزهای محلی را ترویج می‌کند که پایداری مالی را ارتقا می‌دهد و یکپارچگی اقتصادی منطقه‌ای را پیش می‌برد و در نهایت به انسجام و ثبات آسه‌آن به‌عنوان یک نهاد واحد کمک می‌کند.

با نگاهی به آینده، ادامه نوآوری و پیشرفت‌های فناوری چشم‌انداز مثبتی برای حواله‌های دیجیتال در SEA ایجاد کرده است. بازیگران مالی و فناوری که به دنبال بهره برداری از این پتانسیل هستند، می توانند خوش بین باشند، با بهبود راحتی و مقرون به صرفه بودن که هم برای افراد و هم برای مشاغل امیدوارکننده است.

–

یادداشت ویراستار: e27 هدف این است که با انتشار نظرات جامعه، رهبری فکری را تقویت کند. نظر خود را با ارسال مقاله، ویدئو، پادکست یا اینفوگرافیک به اشتراک بگذارید.

به ما بپیوندید e27 گروه تلگرام، انجمن FB یا لایک e27 صفحه فیس بوک.

اعتبار تصویر: Canva

The post Unbanked and Underserved: SEA's Huge Remittance Opportunities appeared first on e27.