بخش مالی مسکن هند نقش مهمی در بازار وام ایفا می کند و بخش قابل توجهی از پرتفوی وام تضمین شده توسط بانک ها و سایر وام دهندگان را تشکیل می دهد. بازار وام مسکن به طور پیوسته در حال رشد بوده که نشان دهنده پیشرفت پایدار در بخش تامین مالی مسکن است.

بر اساس یافته های Mordor Intelligence، بازار وام مسکن هند قابل توجه است و ارزش تخمینی آن 22.4 لک کرور (270 میلیارد دلار آمریکا) است. پیش‌بینی می‌شود تا سال 2026 این بازار به 40 لک کرور (480 میلیارد دلار آمریکا) برسد که نشان‌دهنده رشد سالانه مرکب ثابت است.

بازیگران اصلی در بازار وام مسکن هند انواع موسسات زیر هستند:

• بانک های بخش دولتی و خصوصی: این بانک ها به عنوان بخشی از خدمات جامع بانکی خود وام مسکن ارائه می کنند. آنها معمولاً شبکه شعب گسترده تری دارند و به دلیل مقیاس بزرگ و حمایت دولت، به ویژه بانک های بخش دولتی، نرخ بهره پایین تری ارائه می دهند. بازیگران کلیدی در بازار وام مسکن هند عبارتند از: State Bank of India (SBI)، HDFC Bank، ICICI Bank و Axis Bank.
• شرکت های تامین مالی مسکن: تمرکز این شرکت ها بر ارائه وام مسکن است و اغلب از نظر نرخ بهره در مقایسه با بانک ها رقابتی تر به حساب می آیند. HFCهای کلیدی در بازار وام مسکن هند عبارتند از HDFC Housing Finance، LIC Housing Finance، Indiabulls Housing Finance و L&T Housing Finance.
• شرکت های مالی غیر بانکی (NBFC ها): تعداد فزاینده ای از NBFC ها وام های مسکن ارائه می کنند و جایگزین مناسبی برای وام گیرندگانی که ممکن است شرایط واجد شرایط بودن بانک ها یا HFC ها را برآورده نکنند، ارائه می دهند. مقرون به صرفه بودن برای افرادی که امتیازات اعتباری پایین تری دارند یا منابع درآمدی غیر سنتی دارند.
• بانک های مالی کوچک (SFBs): این بانک ها دسته جدیدتری از بانک ها هستند که به ارائه خدمات مالی به جمعیت های بدون خدمات و محروم اختصاص دارند. برخی از SFB ها نیز وام مسکن ارائه می کنند. آنها با ارائه خدمات به گروه های کم درآمد و مشاغل کوچک که ممکن است توسط بانک های بزرگتر خدمات ندهند، شکاف مهمی در بازار را پر می کنند.

روند رشد در بازار مالی مسکن

مسکن مقرون به صرفه نقش مهمی را به عنوان محرک تامین مالی مسکن ایفا می کند. این بخش شاهد رشد چشمگیری بوده است و ارزش کل پرتفوی تاکنون به تریلیون ها کرور رسیده است. پیش بینی می شود با توجه به نیاز زیاد جمعیت به خانه، این روند صعودی ادامه یابد. علاوه بر این، افزایش شهرنشینی نیز عامل مهمی است. با مهاجرت بیشتر مردم به شهرها، تقاضای بیشتری برای مسکن و اعتبارات مربوطه وجود خواهد داشت.

همچنین بخوانید: مزیت D&I: چگونه ادغام باعث رشد در املاک ویتنامی می شود

همچنین، زمانی که قانون تنظیم و توسعه املاک و مستغلات (RERA) اجرایی شد، بخش املاک و مستغلات هند را متحول کرد. این قانون با الزام توسعه‌دهندگان به پست آنلاین تمام جزئیات پروژه از جمله مساحت فرش، امکانات رفاهی، تأییدیه‌ها و برنامه زمان‌بندی پروژه، شفافیت قابل‌توجهی را در بازار مسکن به ارمغان آورده است. این به خریداران این امکان را می دهد که بر اساس اطلاعات واقعی، نه فقط ادعاهای بازاریابی، تصمیمات آگاهانه بگیرند.

به این ترتیب، RERA یک فرمت استاندارد از قرارداد فروش را ترویج می‌کند و بندهای پنهان و شرایط ناعادلانه را که معمولاً به نفع توسعه‌دهندگان است حذف می‌کند. خریداران اکنون فرآیند سریع‌تر و ساده‌تری برای ثبت شکایات علیه توسعه‌دهندگان به دلیل تاخیر، عدم عملکرد یا مشکلات کیفیت دارند.

دولت ابتکارات متعددی را برای کاهش شکاف تقاضا و عرضه در بخش مسکن هند ارائه کرده است. به عنوان مثال، طرح Pradhan Mantri Awas Yojana – Urban (PMAY-U) به خانواده های شهری محروم که در حال ساختن یا خرید خانه هستند کمک مالی می کند. یارانه بهره برای وام های مسکن ارائه می کند و به بخش های اقتصادی ضعیف تر (EWS) و گروه های کم درآمد (LIG) پاسخ می دهد.

طرح Pradhan Mantri Awas Yojana-Gramin (PMAY-G) با ارائه یارانه برای ساخت خانه های جدید یا بازسازی خانه های موجود، بر مسکن روستایی تمرکز می کند. این خانواده‌های روستایی را در دسته‌های EWS و LIG هدف قرار می‌دهد.

پنجره تامین مالی ویژه به بانک‌ها و HFCها اجازه می‌دهد تا محصولات وام مسکن ویژه با شرایط واجد شرایط بودن ساده‌شده و نرخ‌های بهره کاهش‌یافته را معرفی کنند و مالکیت خانه را قابل دسترس‌تر کند. تسهیل دستورالعمل‌های استقراض تجاری خارجی (ECB) همچنین فرآیند توسعه‌دهندگان را برای تضمین وجوه از خارج از کشور از طریق ECB ساده کرده است.

این هجوم سرمایه به بخش املاک و مستغلات می تواند به طور بالقوه عرضه مسکن را افزایش دهد. دولت همچنین مشوق‌های مالیاتی متعددی را برای خریداران مسکن در نظر می‌گیرد، از جمله کسر سود وام مسکن و بازپرداخت اصل. این می تواند به طور قابل توجهی هزینه کلی خرید خانه را کاهش دهد.

همکاری بین بانک ها و فین تک بخش مسکن را تقویت می کند

مشارکت بین بانک‌ها و شرکت‌های فین‌تک پتانسیل قابل‌توجهی برای افزایش مشارکت در بخش مالی مسکن برای مصرف‌کنندگان در هند دارد. فین تک ها در استفاده از منابع داده جایگزین مانند پرداخت اجاره، قبوض آب و برق و تراکنش های دیجیتال برای ارزیابی اعتبار مهارت دارند. این می تواند برای افراد با سابقه اعتباری محدود یا کسانی که در بخش غیررسمی هستند که ممکن است توسط بانک های معمولی که صرفاً به امتیازات اعتباری وابسته هستند خدمات ندهند مفید باشد.

همچنین بخوانید: کشف بازیکنان قدرتمند: نگاهی به سرمایه گذاران هفته گذشته در آسیای جنوب شرقی، هند

این سازمان‌ها همچنین می‌توانند پلتفرم‌های آنلاین بصری را برای درخواست اعتبار، بارگذاری اسناد و ردیابی وضعیت درخواست فراهم کنند، که این فرآیند را به‌ویژه برای افرادی که به روش‌های سنتی بانکداری تازه‌کار هستند، آسان‌تر می‌کنند. آنها همچنین انعطاف پذیر هستند و می توانند محصولات وام نوآورانه ای را برای برآوردن نیازهای خاص طراحی کنند. این ممکن است شامل برنامه های بازپرداخت انعطاف پذیر، مبالغ وام متناسب با املاک کوچکتر یا گزینه های تامین مالی برای ترتیبات زندگی مشترک باشد.

چگونه فناوری پتانسیل بازار مسکن را گسترش می دهد

فناوری می تواند به عنوان ابزار قدرتمندی برای آزادسازی پتانسیل کامل بازار مسکن هند عمل کند. پلتفرم های فناوری اختصاصی می توانند فرآیندها را برای توسعه دهندگان و سازندگان بهبود بخشند. این شامل سیستم های مجوز آنلاین، نرم افزار طراحی و ساخت با استفاده از مدل سازی اطلاعات ساختمان و ابزارهای مدیریت پروژه مبتنی بر هوش مصنوعی است. چنین بهبودهایی می تواند کارایی را افزایش دهد، هزینه ها را کاهش دهد و به طور بالقوه تکمیل پروژه را تسریع کند و منجر به رشد سریعتر عرضه مسکن شود.

فناوری های نوظهور مانند چاپ سه بعدی برای مسکن و ساخت و ساز مدولار پیش ساخته می توانند روش های سریع تر و بالقوه مقرون به صرفه تری را برای ساخت مسکن ارائه دهند. این می تواند به ویژه برای ایجاد واحدهای مسکونی مقرون به صرفه در مناطق دور افتاده مفید باشد.

تجزیه و تحلیل کلان داده می تواند به توسعه دهندگان کمک کند تا مکان های مناسب برای پروژه های مسکن جدید را با در نظر گرفتن عواملی مانند جمعیت شناسی، در دسترس بودن زیرساخت ها و روندهای بازار تعیین کنند. این رویکرد مبتنی بر داده می‌تواند منجر به طرح‌هایی شود که بیشتر با تقاضای واقعی همسو هستند.

پتانسیل بازار وام مسکن هند غیرقابل انکار است. با اقتصاد رو به رشد، افزایش شهرنشینی و تلاش های دولت برای ترویج مالکیت خانه، این بازار برای رشد قابل توجهی در سال های آینده آماده است.

–

یادداشت ویراستار: e27 هدف این است که با انتشار نظرات جامعه، رهبری فکری را تقویت کند. نظر خود را با ارسال مقاله، ویدئو، پادکست یا اینفوگرافیک به اشتراک بگذارید.

به ما بپیوندید e27 گروه تلگرام، انجمن FB یا لایک e27 صفحه فیس بوک.

اعتبار تصویر: Canva

The post رمزگشایی پتانسیل بازار وام مسکن در هند اولین بار در e27 پدیدار شد.