اکوسیستم فین تک در آسیای جنوب شرقی در دهه گذشته رشد قابل توجهی داشته است. این گسترش با پذیرش رو به رشد گوشی های هوشمند، رشد طبقه متوسط و هجوم سرمایه های خطرپذیر انجام می شود. در ابتدا، شرکت‌های «فین‌تک خالص» با دیجیتالی کردن خدمات مالی که به‌طور سنتی به‌صورت آفلاین ارائه می‌شد، با استفاده از برنامه‌های کاربردی آنلاین و استفاده از داده‌های جایگزین برای پذیره‌نویسی محصولات مالی، پیشرفت کردند.
با این حال، چشم انداز در حال تکامل است و نسل جدیدی از شرکت های فین تک در حال ظهور است. این شرکت‌ها در زمینه‌های حیاتی مانند تأمین مالی تعبیه‌شده، ابزارهایی برای مدیران مالی مالی و راه‌حل‌های فرامرزی برای شرکت‌های کوچک و متوسط و زیرساخت‌های مالی نوآوری می‌کنند. علیرغم محیط چالش برانگیز تامین مالی، انتظار می رود بخش فین تک در منطقه به ویژه در این حوزه های کلیدی رشد کند.
مالی جاسازی شده: ادغام عمیق تر با اکوسیستم های دیجیتال
امور مالی جاسازی شده در فین‌تک به یک کلمه کلیدی تبدیل شده است، اما فراتر از ادغام محصولات اعتباری و بیمه در پلتفرمهای تولید سرنخ آنلاین است. امور مالی جاسازی شده واقعی شامل ادغام عمیق خدمات مالی در دیجیتال است
اکوسیستم هایی که نحوه تعامل مشتریان با محصولات مالی را تغییر می دهند.
در فضای وام دهی، تامین مالی تعبیه شده می تواند قابلیت های پذیره نویسی را با استفاده از داده های تراکنش بهبود بخشد. به عنوان مثال، مشتریان می توانند بر اساس ردپای دیجیتالی تاریخی آنها از قبل برای وام تأیید شوند. مکانیسم های جمع آوری مانند یکپارچه سازی
بازپرداخت وام به جریان های نقدی وام گیرندگان در یک پلت فرم دیجیتال یا تضمین وثیقه بارگذاری شده در یک سیستم، ریسک اعتباری را بیشتر کاهش می دهد.
در بیمه، داده های اکوسیستم به شرکت ها اجازه می دهد تا پیشنهادات را شخصی سازی کنند. یک مثال عالی استفاده از تلماتیک در بیمه خودرو است، که در آن از داده های رانندگی در زمان واقعی برای تنظیم حق بیمه استفاده می شود. غول های فناوری منطقه ای مانند Grab و Shopee با موفقیت از تامین مالی جاسازی شده استقبال کرده اند. Grab از اکوسیستم داده خود برای ارائه وام و سایر راه حل های مالی به رانندگان و بازرگانان استفاده می کند، در حالی که سرویس Shopee's PayLater از داده های تراکنش برای دریافت وام های مصرف کننده استفاده می کند. با این حال، پلتفرمهای کوچک‌تر اغلب فاقد منابع لازم برای ایجاد قابلیت‌های فین‌تک از ابتدا هستند.
همچنین بخوانید: تامین مالی فین‌تک سه ماهه سوم SEA: معاملات در مراحل اولیه در بحبوحه رکود بازار، امیدواری است
در نتیجه، ارائه‌دهندگان فین‌تک به‌عنوان یک سرویس وارد عمل می‌شوند و APIهایی را ارائه می‌کنند که یکپارچه‌سازی یکپارچه سفارشی را ممکن می‌سازد.
خدمات مالی مانند انطباق، پذیره نویسی، پرداخت و جمع آوری. انتظار می‌رود این نوآوری پتانسیل اقتصاد دیجیتال جنوب شرقی آسیا را به‌ویژه با فراهم کردن دسترسی به جمعیت‌های محروم باز کند.
ابزارهای CFO برای شرکت های کوچک و متوسط: فراتر از پرداخت ها
بخش فین‌تک در آسیای جنوب شرقی نیز شاهد ظهور راه‌حل‌های پرداخت تجاری است که برای شرکت‌های کوچک و متوسط طراحی شده است. ارائه دهندگان درگاه پرداخت راه حل های بومی سازی شده ای را ارائه می دهند که به مشاغل اجازه می دهد انواع روش های پرداخت از جمله کیف پول الکترونیکی و کارت را بپذیرند. در پرداخت‌های فرامرزی، بازیگران فین‌تک راهروهای پرداخت جهانی یکپارچه و مقرون‌به‌صرفه ایجاد کرده‌اند که به شرکت‌های کوچک و متوسط امکان می‌دهد حساب‌های تجاری را در بازارهای متعدد باز کرده و پول را بدون دردسر انتقال دهند.
با این حال نیازهای مالی شرکت های کوچک و متوسط بسیار بیشتر از پرداخت هاست. صاحبان مشاغل و مدیران مالی روزانه با چالش هایی مانند تطبیق معاملات، پیش بینی جریان نقدی، مدیریت خزانه داری و گزارش مالیاتی مواجه هستند. به عنوان ردپای دیجیتالی MSMEs
گسترش یافته و اعتماد آنها به فین تک تقویت می شود، فرصت فزاینده ای برای ارائه ابزارهای مالی گسترده تر به آنها وجود دارد. این ابزارها می توانند راه حل های جامعی را ارائه دهند که نیازهای مدیریت مالی آنها را برآورده کند.
همچنین بخوانید: چگونه فین تک در آسیا متفاوت است
در حالی که کسب درآمد از راه‌حل‌های SaaS یک چالش در این بخش است، شرکت‌های فین‌تک که می‌توانند ابزارهای یکپارچه و مبتنی بر داده را برای مدیران ارشد مالی ارائه دهند، می‌توانند سهم قابل توجهی از بازار را به خود اختصاص دهند. کلید موفقیت ایجاد راه حل های بصری، دقیق و یکپارچه خواهد بود
که به شرکت های کوچک و متوسط کمک می کند تا امور مالی خود را به طور موثرتری مدیریت کنند.
زیرساخت های مالی: باز کردن قفل همکاری با شرکت های موجود
در مراحل اولیه رونق فین‌تک در آسیای جنوب شرقی، خوش‌بینی وجود داشت که استارت‌آپ‌های فین‌تک می‌توانند موسسات مالی فعلی را از سلطنت خلع کنند و بر چشم‌انداز خدمات مالی تسلط پیدا کنند. با این حال، آشکار شد که شرکت های ادغام شده دارای مزایای ساختاری قابل توجهی مانند هزینه های سرمایه پایین تر، پایگاه مشتریان بزرگ موجود، و ارائه محصولات گسترده هستند. بنابراین، همکاری بین استارت‌آپ‌های فناوری و موسسات مالی سنتی بسیار مهم شده است.
یکی از چالش‌های موجود در این همکاری‌ها، معماری‌های مختلف فناوری، سیاست‌ها و انتظارات بین استارت‌آپ‌ها و شرکت‌های مستقر است. با این حال، بادهای دنباله دار نظارتی اکنون به تسهیل این مشارکت ها کمک می کنند. API ملی باز اندونزی
استاندارد فیلیپین برای ابتکار پرداخت (SNAP) و چارچوب مالی باز نمونه‌هایی از ابتکارات تحت رهبری دولت هستند که هدفشان استانداردسازی APIها برای شروع پرداخت و اشتراک داده است.
با بالغ شدن این چارچوب‌ها، تقاضای فزاینده‌ای برای شرکت‌های فین‌تک برای ایجاد زیرساخت‌هایی وجود دارد که پلتفرمهای فناوری و مؤسسات مالی تأسیس‌شده را به هم متصل می‌کند. این به خدمات مالی اجازه می دهد تا به طور یکپارچه در پلتفرم های دیجیتالی که مصرف کنندگان در حال حاضر وقت خود را سپری می کنند، ادغام شوند. چنین همکاری هایی برای ارائه خدمات مالی پیچیده به مخاطبان گسترده تر و اطمینان از دسترسی آسان به این خدمات ضروری است.
تکامل فین تک در جنوب شرقی آسیا ادامه دارد
چشم انداز فین تک در آسیای جنوب شرقی در حال تغییر است. از امور مالی تعبیه‌شده که عمیقاً در اکوسیستم‌های دیجیتال ادغام می‌شود، تا ابزارهای CFO SME و زیرساخت‌های مالی نوآورانه، این بخش مملو از فرصت‌ها است.
در حالی که چالش‌های نااطمینانی اقتصاد کلان و رقابت شدید شرکت‌های فعلی ادامه دارد، شرکت‌های فین‌تک که بر همکاری، نوآوری و دسترسی تمرکز می‌کنند، موقعیت خوبی برای هدایت آینده خدمات مالی در منطقه دارند.
با رشد اقتصاد دیجیتال آسیای جنوب شرقی، شرکت‌های فین‌تک که با موفقیت این روندها را هدایت می‌کنند، نه تنها مقیاس‌پذیری می‌کنند، بلکه شامل مشارکت مالی برای میلیون‌ها مصرف‌کننده و کسب‌وکار محروم می‌شوند.
–
یادداشت سردبیر: e27 هدف آن تشویق رهبری فکری با انتشار نظرات جامعه است. نظر خود را با ارسال مقاله، ویدئو، پادکست یا اینفوگرافیک به اشتراک بگذارید.
به ما در اینستاگرام، فیسبوک، ایکس و لینکدین بپیوندید تا در ارتباط باشید.
اعتبار تصویر: Canva Pro
The post تکامل فین تک در جنوب شرقی آسیا: امور مالی جاسازی شده، ابزارهای CFO و زیرساخت همکاری اولین بار در e27 ظاهر شد.