در دنیای مدرن غرب، کارت ها خود را به عنوان روش غالب پرداخت برای تراکنش های روزمره، خریدهای تجاری و غیره تثبیت کرده اند. به ویژه، در آلمان، کشور مبدا من، کارت های اعتباری متعلق به بیش از 56.62 درصد افراد 15 ساله و بالاترهر چند چشمگیر 94.01 درصد دارای کارت نقدی هستند. الگوهای مشابهی را می توان در سراسر اروپا، ایالات متحده و غیره مشاهده کرد.

برعکس، آسیای جنوب شرقی سناریوی متفاوتی را ارائه می‌کند، که در آن من تقریباً یک دهه است که در بخش فین‌تک و خدمات پرداخت فعال بوده‌ام. این منطقه به طور قابل توجهی نشان می دهد سهم بالاتری از افراد بدون بانک و فاقد بانکبه 70 درصد می رسد. در نتیجه، پذیرش کلی کارت در میان جمعیت عمومی نسبتاً محدود است و ترجیح به پول نقد به عنوان ابزار اصلی پرداخت است.

با این وجود، ظهور این بیماری همه گیر تحولات قابل توجهی را در چشم انداز پرداخت در جنوب شرقی آسیا ایجاد کرده است. من شخصا شاهد استقبال روزافزون از روش های پرداخت دیجیتال در میان مصرف کنندگان بوده ام.

موافقت کرد بررسی ویزا نگرش مصرف کنندگان به پرداخت در سال 2022بیش از نیمی (56 درصد) از پاسخ‌دهندگان از زمان شروع همه‌گیری اتکای خود به پول نقد را کاهش داده‌اند و در عوض از جایگزین‌های بدون پول نقد مانند کیف پول موبایل، کدهای QR و سایر فناوری‌های نوظهور استفاده کرده‌اند.

چالش مداوم برای پذیرش کارت

علیرغم روند رو به رشد تراکنش‌های بدون نقد، پذیرش گسترده کارت‌ها در میان مصرف‌کنندگان متوسط ​​در آسیای جنوب شرقی همچنان با چالش‌های خاصی مواجه است. کشورهایی مانند اندونزی، فیلیپین، تایلند و ویتنام که دارای جمعیت قابل توجهی بدون بانک یا با بانک نیستند، نشان می‌دهند. ترجیح قوی برای کیف پول موبایل مانند GoPay، GrabPay یا TrueMoney.

همچنین بخوانید: پنج روند پرداخت دیجیتالی که باید در سال 2023 مراقب آنها بود

این ترجیح به دلیل راحتی ذاتی ارائه شده توسط کیف پول های تلفن همراه است که بیشتر توسط شرکت های فین تک در حال ظهور ارائه می شود. تنها با یک گوشی هوشمند و شماره موبایل، کاربران می توانند به سرعت بدون نیاز به حساب بانکی یا فرآیند تأیید طولانی مدت استفاده از کیف پول تلفن همراه خود را شروع کنند.

علاوه بر این، کیف پول های تلفن همراه در میان مجموعه متنوعی از بازرگانان آنلاین و آفلاین، به ویژه در فضای تجارت الکترونیک، جایی که انتظار می رود بازار به سطح قابل توجهی برسد، از مقبولیت گسترده ای برخوردار است. 200 میلیارد دلار تا سال 2026.

از دیدگاه کسب و کار، به ویژه برای 70 میلیون مالک شرکت های کوچک، کوچک و متوسط ​​(MSME) که آنها نمایندگی می کنند 97.2٪ تا 99٪ از کل تجارت در آسیای جنوب شرقیپذیرش کیف پول موبایل (و تا حدی کدهای QR) به عنوان گزینه های پرداخت، انتخاب بسیار راحت تری است.

در اندونزی، دولت به طور فعال یک سیستم کد QR جهانی که به نام شناخته می شود، معرفی کرد QRIS (استاندارد کد پاسخ سریع اندونزیایی) استاندارد کردن پرداخت‌های مبتنی بر کد QR برای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​در سراسر کشور. این ابتکار به صاحبان مشاغل این امکان را می دهد که پرداخت ها را از هر اپراتور، اعم از بانک ها یا نهادهای غیربانکی، بپذیرند. فرآیند ثبت نام برای QRIS نسبتا آسان است، به صورت آنلاین در دسترس است و به حداقل اسناد نیاز دارد.

روی دیگر سکه: فرصت های بالقوه

در حالی که پذیرش کارت در آسیای جنوب شرقی با چالش هایی مواجه است، هنوز پتانسیل آینده برای رشد بیشتر در منطقه وجود دارد. موسسات فین تک و غیر بانکی در حال بررسی برنامه های کاربردی جدید برای راه حل های مبتنی بر کارت مانند کارت های مجازی هستند.

کارت‌های مجازی با حذف نیاز به حضور فیزیکی و حساب‌های بانکی، مزیت‌هایی نسبت به کارت‌های فیزیکی ارائه می‌کنند، و آن‌ها را برای تراکنش‌های آنلاین جهانی و طیف وسیع‌تری از موارد استفاده مانند وام‌های BNPL ایده‌آل می‌سازند.

علاوه بر این، احیای مجدد سفرهای بین المللی با بازگشایی مرزها فرصت هایی را برای افزایش هزینه های فرامرزی فراهم می کند. مسافران خروجی از آسیای جنوب شرقی، عمدتاً از اندونزی و فیلیپین، بر اساس داده‌های جستجوی کلمه کلیدی از روند بازگشتی نشان می‌دهند. گوگل در آسیانشان دهنده رشد بالقوه در اوقات فراغت و مخارج تجاری است.

در حالی که کیف پول‌های موبایل و راه‌حل‌های پرداخت مبتنی بر کد QR عمدتاً در بازار داخلی هستند، کارت‌های صادر شده توسط شرکت‌های بزرگ مانند Mastercard یا Visa به طور گسترده توسط تعداد بیشتری از بازرگانان در سراسر جهان پذیرفته می‌شوند و سطح بالاتری از راحتی را به ویژه برای مسافران ارائه می‌دهند.

همچنین بخوانید: مسئولیت امنیت پرداخت دیجیتال را بر عهده بگیرید

در پایان روز…

چشم‌انداز پرداخت‌های دیجیتال پویا در جنوب شرقی آسیا پتانسیل قابل توجهی برای پذیرش کارت‌های پررونق و ارتقای شمول مالی دارد. ظهور فعالان مختلف فین‌تک و غیربانکی در بازار، انحصار سنتی صدور کارت توسط بانک‌های سنتی را شکسته است.

این هجوم ورودی‌های جدید، محیطی مساعد برای نوآوری ایجاد می‌کند، به‌ویژه در عملیات پشتیبان خدمات کارت. با استفاده از پیشرفت‌های تکنولوژیکی و ساده‌سازی فرآیندها، این بازیگران می‌توانند بازده عملیاتی را افزایش دهند، از فرصت‌های تجاری سرمایه‌گذاری کنند و تجارب مشتری را بهبود بخشند.

تشخیص اینکه آیا بازار هدف آنها با استفاده از کارت سازگار است یا خیر، در اختیار کسب و کار است. با این حال، اگر همسویی وجود داشته باشد، فضای کافی برای نوآوری بیشتر و توسعه خدمات کارت در آسیای جنوب شرقی وجود دارد که فراتر از مرزهای موجود آنچه تاکنون به دست آمده است، می‌رود. در این زمینه، بازیکنان بین المللی دوست دارند بازار، واحدو گالیله راه را برای پذیرش کارت در بین فین تک ها و کاربران آنها هموار کرد.

به عنوان همتای خود در آسیای جنوب شرقی، Ayoconnect اخیراً یک پیشنهاد مشابه با کارت های مجازی برچسب سفید معرفی کرده است. آنها از انطباق PCI-DSS خود و شبکه کارت گسترده Mastercard برای بهبود پتانسیل پذیرش کارت و ارتقاء شمول مالی در منطقه استفاده می کنند.

همانطور که منطقه به توسعه خود ادامه می دهد، پذیرش کارت این پتانسیل را دارد که از محدودیت ها فراتر رفته و شمول مالی را بازتعریف کند و ضمن ارتقای توسعه اقتصادی، راحتی و امنیت را برای مصرف کنندگان فراهم کند. با ترکیب مناسبی از نوآوری، همکاری و پشتیبانی نظارتی، آسیای جنوب شرقی می تواند پتانسیل واقعی پذیرش کارت را باز کند و به کسب و کارها و افراد توانمند شود.

–

یادداشت سردبیر: e27 هدف این است که با انتشار نظرات جامعه، رهبری فکری را تقویت کند. نظر خود را با ارسال مقاله، ویدئو، پادکست یا اینفوگرافیک به اشتراک بگذارید

به ما بپیوندید e27 گروه تلگرام، انجمن FB یا لایک e27 صفحه فیس بوک

اعتبار تصویر: Canva Pro

این مقاله برای اولین بار در 5 جولای 2023 منتشر شد

The post آیا کارت ها می توانند در چشم انداز پرداخت دیجیتال جنوب شرقی آسیا رشد کنند؟ اولین بار در e27 ظاهر شد.