رتبه بندی فیچ بیش از 290 میلیون فرد بدون بانک در آسیای جنوب شرقی (SEA) را تخمین می زند. این بزرگتر از جمعیت اندونزی، چهارمین کشور بزرگ جهان است.

اصطلاح “بدون بانک” یا “بدون بانک” به کسانی اطلاق می شود که به هیچ وجه از بانک ها یا موسسات بانکی استفاده نمی کنند. این افراد همچنین بعید است که مشترک بیمه، مستمری یا سایر انواع خدمات حرفه ای مرتبط با پول شوند.

راه حل بانکی ساده تر برای همه

اینجاست که بانک‌های دیجیتال (یا نئوبانک‌ها) به چشم می‌خورند. آنها به دنبال بهبود سواد دیجیتال و کاهش نابرابری مالی در میان جمعیت های تحت بانک هستند.

مشکل بدون بانک مدت‌هاست که موضوعی حیاتی بوده است که اقتصاددانان، سازمان‌ها و دولت‌ها هنوز راه‌حل مناسبی برای آن پیدا نکرده‌اند. با این حال، در حالی که بازیگران فین‌تک مشارکت مالی را در اولویت قرار می‌دهند، علاقه به بانکداری دیجیتال بیشتر متوجه خانواده‌های با درآمد متوسط ​​و افراد زیر 30 سال است.

این قشر از جامعه علاوه بر دسترسی بهتر به خدمات مالی و خدمات شخصی تر برای نیازهای خاص، به تراکنش های ارزان تر و ایمن تر نیز دسترسی خواهند داشت. این می‌تواند به مشارکت اقتصادی و توانمندسازی توده‌ها کمک کند.

بر اساس گزارش PwC، در مالزی، تنها 29 درصد از خانواده های کم درآمد به بانکداری مجازی و دیجیتال علاقه نشان دادند.

برعکس، تنها کسانی که بیش از 10000 MYR در ماه درآمد دارند، به طور جدی به فکر افتتاح حساب بانکی مجازی هستند. این تضاد در سایر کشورهای جهان از جمله سنگاپور و هنگ کنگ نیز تکرار شده است.

بانک‌های دیجیتال در حال رونق هستند و رقابت شدید در این فضا با ادغام‌ها، تملک‌ها و مشارکت‌هایی که در سراسر منطقه ظهور می‌کنند، داغ می‌شود.

همچنین بخوانید: تجارت الکترونیک برای آینده: چگونه بانکداری باز امنیت و اعتماد را بیشتر می کند

به عنوان مثال، بانک Jago اندونزی سعی کرد سیستم های پرداخت بدون نقد را در برنامه خود ادغام کند و گوجک را مجبور به سرمایه گذاری کرد. در همین حال، در سنگاپور، کنسرسیوم Singtel-Grab یکی از چهار مجوز بانکداری دیجیتال ارائه شده در اواخر سال گذشته را دریافت کرد.

داستان هشدار دهنده

با این حال، بانک های دیجیتال با مجموعه ای از چالش های خاص خود مواجه هستند. از یک طرف، امنیت سایبری و مسائل مربوط به حفاظت از داده‌ها مرتبط با اجرای یک بانک فقط آنلاین وجود دارد.

بر اساس نظرسنجی انجام شده توسط PwC، 36 درصد از مالزیایی ها و 34 درصد از مردم سنگاپور به بانک های دیجیتال برای ایمن نگه داشتن اطلاعات خود اعتماد ندارند. این بی اعتمادی در کشور همسایه اندونزی که هنوز قانون حفاظت از داده های مصرف کننده را معرفی نکرده است، عمیق تر است.

تیعملکرد نه چندان چشمگیر کشور نیز تسلی کمی دارد، زیرا چندین شرکت بزرگ فناوری در سال های اخیر به خطر افتاده اند.

Tokopedia و Bukalapak نام های بزرگی بودند که در سال گذشته بیش از 100 میلیون کاربر به طور غیرقانونی به اطلاعات شخصی دسترسی پیدا کردند. بی اعتمادی و سوء ظن موانع قابل توجهی برای بازیکنان فین تک برای غلبه بر چنین حوادثی ایجاد می کند.

در حالی که این فضا دارای پتانسیل بالایی است، سوال سودآوری مربوط به چگونگی پیشرفت این صنعت است. تا به امروز، تنها سه بانک دیجیتال به سودآوری دست یافته اند، یعنی KakaoBank، WeBank و MyBank.

به طور متوسط ​​هفت تا ده سال طول می کشد تا یک بانک دیجیتال دوباره به دنیای سیاه بازگردد، سرمایه گذاری قابل توجهی هم در زمان و هم از نظر هزینه. بنابراین، برای اینکه بخش بانکداری دیجیتال واقعاً پیشرفت کند، ارزیابی مجدد مدل تجاری فعلی شرکت و یافتن راه‌هایی برای شکستن کد به سمت سود کلیدی خواهد بود.

آینده روشن است

با این حال، آینده بانک های دیجیتال روشن است. حمایت دولتی و نظارتی مثبتی وجود داشته است که با علاقه عمومی و تمایل به آزمایش با پیشنهادات بانکداری دیجیتال برجسته شده است.

مالزی و سنگاپور پیشتاز بسته ارائه مجوزهای بانکداری دیجیتال به نهادهای غیر مالی هستند. در همین حال، اندونزی با وجود حباب فین تک پر جنب و جوش، هنوز مجوزهای بانکی فقط دیجیتالی را اعطا نکرده است. مجوز برای کسانی است که حضور فیزیکی دارند.

در فیلیپین، تنظیم کننده ها اعلام کردند که پس از صدور شش مجوز بانکداری دیجیتال، پذیرش درخواست ها را متوقف خواهند کرد.

بانک‌های دیجیتال احتمالاً در اینجا باقی خواهند ماند زیرا خدمات نوآورانه جدیدی را ارائه می‌کنند که برای جمعیت هدف آنها جذاب است. در حالی که شرکت‌های فعلی تا حد زیادی به طرز فکر متمرکز بر محصول و فروش سخت خود پایبند بوده‌اند، شرکت‌های فین‌تک از فناوری‌های جدید برای رفع مشکلات خاص مشتری استفاده می‌کنند.

همچنین بخوانید: تخریب بانکداری دیجیتال: چگونه می توان به محرومان مالزی رسیدگی کرد

برای مثال Grab-Singtel خدمات اعتباری خود را بر SMEها و SMEهایی که به اعتبار دسترسی ندارند متمرکز می کند. به طور مشابه، شرکت فین‌تک فیلیپینی تونیک به عنوان راه‌حلی برای جمعیت کم‌بانک و بدون بانک این کشور ظاهر می‌شود و دامنه وسیع‌تری را برای افرادی که قبلا نادیده گرفته شده بودند، ارائه می‌کند.

به دلیل کمبود شعب فیزیکی، بانک های دیجیتال می توانند خدمات را با قیمت بسیار رقابتی تری ارائه دهند. Jago تحت حمایت بانک Gojek به کاربران اجازه می دهد 25 تراکنش رایگان قبل از دریافت کارمزد 3000 IDR (0.21 دلار آمریکا) برای هر انتقال دریافت کنند، که به طور قابل توجهی کمتر از کارمزد بانک های سنتی 6500 IDR (0، 45 USD) است. همچنین هیچ هزینه اداری یا پنهانی برای افتتاح یا بستن حساب ها وجود ندارد.

دیجیتالی شدن شتابان ناشی از این همه گیری همچنین منجر به افزایش استفاده عمومی از پیشنهادات بانکداری دیجیتال شده است. بانک DBS سنگاپور از افزایش 15 درصدی ثبت نام در فاصله فوریه تا مارس سال گذشته خبر داد.

هزینه های کمتر، بهبود خدمات به مشتریان و ارائه فناوری های نوآورانه باعث شده است تا مشتریان از بانک های سنتی به نفع همتایان دیجیتال خود دور شوند. اینها احتمالاً دلایل ظهور و توسعه بانک های دیجیتال هستند.

این مقاله برای اولین بار در 23 مارس 2022 منتشر شد.

–

یادداشت سردبیر: e27 هدف این است که با انتشار نظرات جامعه، رهبری فکری را تقویت کند. نظر خود را با ارسال مقاله، ویدئو، پادکست یا اینفوگرافیک به اشتراک بگذارید.

به ما بپیوندید e27 گروه تلگرام، انجمن FB یا لایک e27 صفحه فیس بوک

اعتبار تصویر: ipopba

این مقاله برای اولین بار در 13 نوامبر 2023 منتشر شد

The post مجوزهای بانکداری دیجیتال: چرا همه می خواهند یک تکه از خدمات ارائه نشده را داشته باشند؟ اولین بار در e27 ظاهر شد.