چرا وام‌دهی مبتنی بر فین‌تک بازی را برای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​تایلندی تغییر می‌دهد



مانند هر جای دیگری در جهان، تایلند با بدترین بحران همه گیر دست و پنجه نرم می کند. این برای تایلند جای تعجب ندارد، زیرا در سال‌های 1997 و 2009 این کشور هم با بحران بزرگ مالی آسیا و هم با شیوع سریع ویروس H1N1 دست و پنجه نرم می‌کرد.

با تجربه کار با شرکت های کوچک و متوسط ​​(SMEs) در بانک های سنتی برای بیش از یک دهه، و همچنین کار در بخش فناوری اطلاعات در پیشگامان اینترنت و یک شرکت مشاوره جهانی قبل از آن، در موقعیت خوبی برای درک نیازها قرار گرفتم. بازار شرکت های کوچک و متوسط ​​در تایلند.

در میان این بحران، من می دانم که SME ها به ویژه آسیب پذیر هستند و من با تیم Siam Validus برای استفاده از فناوری برای کمک به غلبه بر شکاف بودجه آنها کار می کنم.

SMEها ستون فقرات اقتصادهای در حال رشد را تشکیل می دهند و شرکت های تایلندی نیز از این قاعده مستثنی نیستند. موسسه بانک توسعه آسیایی گزارش داد که شرکت های کوچک و متوسط ​​حدود 45 درصد از رشد تولید ناخالص داخلی تایلند را تشکیل می دهند و 14 میلیون شغل ایجاد می کنند.

شرکت های کوچک و متوسط ​​با چالشی مکرر مواجه هستند، عدم دسترسی به سرمایه و تامین مالی. بانک تایلند با ارائه میلیاردها دلار با نرخ بهره پایین، تلاش‌های خود را برای احیای اقتصاد در طول همه‌گیری افزایش داده است.

این اقدامات باعث کاهش مالیات برای SMEها و تسهیل قوانین برای وام دهی توسط بانک های تجاری می شود. اما علیرغم این تلاش‌ها، شرکت‌های کوچک و متوسط ​​در تایلند هنوز با وام‌های بدهی که می‌تواند باعث ورشکستگی آنها شود، دست و پنجه نرم می‌کنند.

اگرچه موسسات مالی سال‌هاست که از وام‌دهی مبتنی بر وثیقه استفاده می‌کنند، اکثر شرکت‌های کوچک و متوسط ​​محلی فاقد وثیقه کافی هستند. این باعث می شود که فرآیند درخواست وام پیچیده و دست و پا گیر برای صاحبان خانه دلهره آور باشد. این فرآیند برای SME ها نامطلوب و برای موسسات مالی چالش برانگیز است.

استفاده از صورت‌های مالی قدیمی SMEها برای ارزیابی قابلیت اطمینان نیز مانعی برای SMEهای با رشد بالا است. ارزیابی اینکه کدام مشاغل ممکن است بر اساس سودآوری گذشته یا تعداد سالهای فعالیت تجاری، واجد شرایط دریافت وام باشند.

با این حال، به طور کامل توانایی و پتانسیل SME ها را در بر نمی گیرد. بنابراین، جدای از وام‌های خودتأمین و تسهیلات، SMEها باید منابع حمایت مالی خود را متنوع کنند.

آن‌ها می‌توانند از طریق پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری جمعی دیجیتال که از تجزیه و تحلیل برای کمک به اعتباردهی آن‌ها استفاده می‌کنند، به این هدف برسند. از آنجایی که SME ها وثیقه سختی برای تعهد به بانک ها ندارند، باید به دنبال منابع جایگزین برای تامین مالی رشد خود باشند.

لطف نجات دهنده آنها چه می تواند باشد؟

راه حل های دیجیتال را وارد کنید.

با مشارکت OSMEP، شورای بازرگانی ایالات متحده و آسه‌آن یک وبینار برای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​در تایلند درباره دیجیتالی شدن در طول کووید-19 برگزار کرد.

این کارگاه توضیح داد که راه حل های هوشمند دیجیتال به SME ها کمک می کند تا از سیستم های پرداخت آنلاین استفاده کنند و حضور آنلاین را با بازاریابی دیجیتال افزایش دهند.

اما این همه ماجرا نیست. راه‌حل‌های دیجیتال، مانند وام‌دهی متمرکز بر فین‌تک، می‌توانند به نبرد طولانی مدت SMEها برای تامین مالی کمک کنند. این امر بسیار مهم است زیرا تایلند وارد مرحله بهبودی پس از همه گیری می شود.

متنوع سازی حمایت های مالی از طریق تامین مالی جمعی

یک راه حل دیجیتال معروف Siam Validus است. از زمان شروع همه‌گیری، Siam Validus شاهد افزایش 30 برابری درخواست‌های وام بوده است. به طور خاص، وام های سرمایه در گردش کوتاه مدت تقاضای زیادی در بخش لجستیک و ساخت و ساز دارد.

Siam Validus در ادامه ماموریت خود برای افزایش دسترسی به خدمات مالی برای SMEها در منطقه ASEAN، بازوی تایلندی فین‌تک تحسین‌شده در سنگاپور است. Validus از تجزیه و تحلیل داده و هوش مصنوعی استفاده می کند تا از طریق تأمین مالی جمعی بدهی، تأمین مالی رشد را برای بخش SMEهای ضعیف تأمین کند.

همچنین بخوانید: هوش مصنوعی چگونه صحنه فین‌تک را متحول می‌کند

تامین مالی جمعی یک روش موثر و اثبات شده برای افزایش سرمایه برای SMEها است. این نوعی تامین مالی دیجیتال است که در آن هر کسی می تواند از طریق یک پلت فرم آنلاین از حمایت مالی برای کسب و کار خود برخوردار شود.

چشم انداز تامین مالی جمعی تایلند علیرغم تأثیر COVID-19 آماده رشد است. برخی از چالش‌های کلیدی برای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​می‌تواند برخورد با اوراق قرضه‌ای باشد که شرکت‌های بزرگتر به طور سنتی منتشر می‌کنند.

اما با مقررات تامین مالی جمعی، SMEها نیز می توانند از انتشار اوراق قرضه بهره مند شوند. با این حال، آنها ممکن است در برآوردن تمام الزامات انتشار اوراق قرضه با چالش هایی مواجه شوند. این الزامات می تواند فرآیند وام های کوچک و سرعت بالای تراکنش را دشوار کند.

به عنوان مثال، آنها نمی توانند اطلاعات مربوطه را برای ارزیابی اعتبار خود بررسی کنند. این بدان معناست که برخی از کسب و کارها برای تامین نیازهای جریان نقدی خود به منابع مالی دسترسی نخواهند داشت.

چگونه Siam Validus می تواند به شرکت های کوچک و متوسط ​​در تامین مالی در تایلند کمک کند

Siam Validus در سه ماهه اول سال 2021 راه اندازی شد. Siam Validus با Siam Cement Group (SCG)، بزرگترین و قدیمی ترین شرکت سیمان و مصالح ساختمانی در تایلند و آسیای جنوب شرقی علیرغم همه گیری مداوم، تعامل و قرارداد امضا کرده است.

همچنین بخوانید: بانک‌ها و فین‌تک: ازدواجی که بر پایه اعتماد بنا شده است، اما آیا دوام دارد؟

این مشارکت ما را قادر می سازد تا به منابع مالی مقرون به صرفه برای SME ها و تامین کنندگان SCG دسترسی داشته باشیم. به این ترتیب، Siam Validus می‌تواند محدودیت‌های اعتباری بدون تضمین تا سقف یک میلیون دلار آمریکا را از قبل تأیید کند و بدون ملاقات با مشتری یا حتی درخواست صورت‌های مالی آن‌ها، وام‌ها را به سرعت پرداخت کند.

این به معنای جریان نقدی سریع‌تر و سرمایه در گردش فوری برای تامین‌کنندگان است که به آنها امکان می‌دهد تولید را افزایش دهند یا پروژه‌های بیشتری را انجام دهند. خرید اقساطی برای فروشندگان و توزیع‌کنندگان در دسترس قرار می‌گیرد و به آنها امکان می‌دهد با شرایط اعتبار طولانی‌تر خرید کنند.

Siam Validus همچنین اولین شرکت فین‌تک خارجی بود که مجوز تأمین مالی جمعی اوراق قرضه را از کمیسیون بورس و اوراق بهادار تایلند (SEC) دریافت کرد.

به این ترتیب، ما می‌توانیم بهترین شیوه‌ها و چارچوب مدیریت صحیح خود را از عملیات منطقه‌ای خود به تایلند بیاوریم. این نتایج قبلی ما را تأیید می کند و به ما کمک می کند تا بر SME های محلی تأثیر بگذاریم، به ویژه در این مواقع حساس.

تا به امروز، Siam Validus در حال حاضر نزدیک به 10 میلیون دلار پرداخت کرده است و در مسیر تکمیل دوره راه اندازی 12 ماهه با 100 میلیون دلار وام پرداخت شده است.

به این ترتیب، Siam Validus بستری مقرون به صرفه و هوشمند برای دسترسی به سرمایه برای SME ها فراهم می کند. SME ها می توانند اوراق قرضه تامین مالی جمعی را برای فروش به سرمایه گذاران ارائه دهند، در حالی که سرمایه گذاران می توانند این اوراق را در همان پلت فرم جستجو کنند. سپس بازده سرمایه گذاری از پرداخت به ناشر اوراق دریافت می شود.

این شرکت توسط VC های معروف از جمله AddVentures از SCG، Openspace، FMO بانک توسعه هلند، Vertex Ventures Southeast Asia و هند و Vertex Growth Fund پشتیبانی می شود.

Validus قصد دارد بیش از 200 میلیون دلار به شرکت‌های کوچک و متوسط ​​تایلندی در 24 ماه اول پرداخت کند و از SMEها در طول این همه‌گیری حمایت کند.

شخصاً، افتخارآمیزترین لحظه تعیین کننده شغل من در اوایل کارم اتفاق افتاد، زمانی که به تغییر و گسترش بخش SME در بانک تجاری سیام کمک کردم.

بنابراین رویای من این است که بتوانم بر موانع تامین مالی SME در تایلند در Siam Validus غلبه کنم. همراه با تیم من، ما در تلاش هستیم تا به بهترین پلتفرم تامین مالی SME در تایلند تبدیل شویم و اطمینان حاصل کنیم که چشم‌اندازهای کلیدی در عین حفظ برتری عملیاتی به دست می‌آیند.

SME های رشد محور حتی در شرایط رکود اقتصادی سزاوار دسترسی آسان به منابع مالی هستند. من متعهد هستم که به شرکت‌های کوچک و متوسط ​​تایلندی کمک کنم تا سرمایه خود را از طریق تامین مالی جمعی افزایش دهند.

من داستان‌هایی از شرکت‌های کوچک و متوسط ​​می‌شنوم که مدام به سراغ ما می‌آیند، رشد الهام‌بخش آن‌ها و توانایی آن‌ها در افزایش مشاغل به اشتغال برای اقتصاد تبدیل می‌شود.

هر قطره کوچک به حساب می آید و دیدن این تبدیل به یک اثر موج دار مثبت به من شادی بی اندازه می دهد! با یک پلتفرم در دسترس که SME ها را با سرمایه گذاران مرتبط می کند، شرکت های کوچک و متوسط ​​تایلندی یک گام به کاهش بار مالی خود نزدیک تر شده اند و آماده بهبود و رشد هستند.

و به همه رهبران زن مشتاق یا هر کسی که می خواهد مسیری غیر متعارف را در پیش بگیرد، پاسخ من به شما این است که با اشتیاق کار کنید، به خود و تیم خود صادق باشید و هر روز برای یادگیری چیزهای جدید آماده باشید.

یادداشت سردبیر: e27 هدف این است که با انتشار نظرات جامعه، رهبری فکری را تقویت کند. نظر خود را با ارسال مقاله، ویدئو، پادکست یا اینفوگرافیک به اشتراک بگذارید.

به ما بپیوندید e27 گروه تلگرام، انجمن FB یا لایک e27 صفحه فیس بوک

اعتبار تصویر: پیتینان

این مقاله برای اولین بار در 29 مارس 2022 منتشر شد.

The post چرا وام های مبتنی بر فین تک بازی را برای شرکت های کوچک و متوسط ​​تایلندی تغییر می دهد اولین بار در e27 پدیدار شد.

دیدگاهتان را بنویسید