بانک های آسیای جنوب شرقی در مقطع حساسی قرار دارند. تحول دیجیتالی سریع منطقه در تغییر چشمگیر از پول نقد به پرداخت دیجیتال مشهود است که اکنون 50 درصد از ارزش کل معاملات را تشکیل می دهد. از آنجایی که مراکز شهری با نوآوری فین‌تک رقابت می‌کنند، مناطق پیرامون شهری در معرض شکاف اقتصادی دیجیتال قرار می‌گیرند و علیرغم دسترسی به اینترنت قادر به مشارکت معنادار در اقتصاد دیجیتال نیستند.
بانک‌ها با شبکه‌های تثبیت‌شده و اعتماد خود، موقعیت منحصربه‌فردی برای پر کردن این شکاف دیجیتالی دارند – اما تنها در صورتی که بتوانند زیرساخت‌های فناوری خود را به طور مؤثر مدرن کنند.
شواهد نشان می‌دهد که بانک‌ها زمانی به نتایج بهینه دست می‌یابند که روی نقاط قوت اصلی، خدمات مالی و روابط با مشتری تمرکز می‌کنند و در عین حال با متخصصان زیرساخت فناوری همکاری می‌کنند. این مدل نه تنها نوآوری را تسریع می کند، بلکه تضمین می کند که خدمات بانکداری دیجیتال می تواند به طور مقرون به صرفه در مناطق شهری و مناطق محروم مستقر شود.
هزینه پنهان تکه تکه شدن
در سراسر آسیای جنوب شرقی، بانک‌های سنتی معمولاً با مجموعه‌ای از سیستم‌های مونتاژ شده در طول دهه‌ها کار می‌کنند. این تقسیم‌بندی چالش‌های خاصی را در منطقه‌ای ایجاد می‌کند که در آن تراکنش‌های فرامرزی رایج است و الزامات نظارتی در کشورهای مختلف بسیار متفاوت است.
در حالی که مشتریان مترو ممکن است با جابجایی بین کانال‌های بانکی ناکارآمدی سیستم را تحمل کنند، مشتریان در مناطق محروم اغلب در مواجهه با سیستم‌های پیچیده و غیرقابل اعتماد بانکداری دیجیتال را به کلی کنار می‌گذارند. هزینه واقعی فقط مالی نیست – این فرصت از دست رفته برای خدمت رسانی موثر به تمام بخش های بازار است.
فراتر از API ها: یک رویکرد یکپارچه
پیچیدگی اکوسیستم بانکی جنوب شرقی آسیا به چیزی بیش از یکپارچه سازی API ساده نیاز دارد. موفقیت در این منطقه مستلزم راه حل های سرتاسری است که به طور یکپارچه به انطباق مقررات محلی و ادغام با سیستم های پرداخت منطقه ای می پردازد. پلتفرمهای پیشرو، APIها، SDKها و کانال‌های یکپارچه را در یک سیستم منسجم ترکیب می‌کنند که باعث کاهش قابل توجه زمان در بازار و هزینه‌های نگهداری می‌شود.
یک رویکرد یکپارچه بانک ها را قادر می سازد تا به سرعت خدمات مقیاس پذیری را که به طور موثر در تمام بازارها کار می کنند، به کار گیرند. بانک‌ها اکنون می‌توانند با مشارکت با شرکت‌های فین‌تک که چنین پلتفرمهای بانکداری دیجیتال جامعی را ارائه می‌کنند، مدل‌های کسب‌وکار جدیدی را راه‌اندازی کنند، و ارائه خدمات به بازارهایی که قبلاً فاقد خدمات بوده‌اند، بدون به خطر انداختن ویژگی‌ها یا امنیت، مقرون به صرفه است.
نوسازی بدون وقفه
بانک ها با چالش مهاجرت از سیستم های قدیمی بدون ایجاد اختلال در عملیات مواجه هستند. استراتژی‌های موفق می‌توانند از استقرار موازی استفاده کنند که به بانک‌ها اجازه می‌دهد تا سیستم‌های اصلی خود را حفظ کنند و در عین حال زیرساخت‌های خود را به تدریج ارتقا دهند. این امر به ویژه در جایی که خدمات بانکداری سنتی با رشد پذیرش دیجیتال ضروری باقی می‌مانند، ارزشمند است.
همچنین بخوانید: چگونه بانکداری دیجیتال باعث جذب مالی در SEA می شود
این الزام مدرن سازی فراتر از سیستم ها به تجربه کاربر گسترش می یابد. بانک ها باید نیازهای مصرف کنندگان و سطوح سواد دیجیتالی بسیار متفاوتی را برآورده کنند، از مصرف کنندگان پیشرفته موبایل محور گرفته تا افراد تازه کار در بانکداری دیجیتال. موفقیت به رابط‌هایی بستگی دارد که با محدودیت‌های محلی مانند اتصال به اینترنت سازگار شوند، در حالی که بدون توجه به سواد فنی یا مکان در دسترس باقی می‌مانند.
امنیت، انطباق و داده ها بر اساس طراحی
چشم انداز نظارتی آسیای جنوب شرقی به طور منحصر به فردی پیچیده است و هر کشور نیازمندی های محلی سازی داده ها، حریم خصوصی و امنیت متفاوتی را حفظ می کند. به عنوان مثال، قانون حریم خصوصی سنگاپور (PDPA) در برخی موارد رضایت ضمنی را مجاز می‌سازد، در حالی که قانون حریم خصوصی اندونزی به رضایت صریح، آگاهانه، هدف خاص و ثبت شده نیاز دارد. بانک‌ها برای تطبیق مکانیسم‌های رضایت خود برای مطابقت با مقررات هر کشور به کمک نیاز دارند و به طور بالقوه گزینه‌های رضایت متفاوتی را بر اساس موقعیت مکانی کاربر ارائه می‌دهند.
زیرساخت‌های بانکی مدرن به کنترل‌های انطباق داخلی و نظارت مستمر نیاز دارد که می‌تواند با تغییر دستورات انطباق در سراسر حوزه‌های قضایی سازگار شود. راه‌حل‌های مؤثر باید شامل قابلیت‌های تحلیلی قوی باشد تا به بانک‌ها کمک کند تا بخش‌های مختلف بازار، از الگوهای تراکنش گرفته تا ترجیحات کانال، را درک کنند و به آنها خدمات ارائه دهند.
آینده فناوری بانکداری در آسیای جنوب شرقی
نوآوری‌های اخیر در منطقه نشان می‌دهد که چگونه پلتفرمهای یکپارچه می‌توانند به بانک‌ها در ارائه خدمات مؤثر به بازارهای مختلف کمک کنند. چندین بانک جهانی، از جمله Standard Chartered، راه‌حل‌های بانکداری به‌عنوان یک سرویس را با موفقیت پیاده‌سازی کرده‌اند، که ثابت می‌کند موسسات سنتی می‌توانند به سرعت نوآوری کنند و در عین حال کیفیت خدمات ثابت را در بخش‌های مختلف بازار حفظ کنند.
با گسترش بخش بانکداری دیجیتال در آسیای جنوب شرقی، بانک ها با یک انتخاب استراتژیک روشن روبرو هستند: تمرکز بر روابط با مشتری و رشد بازار در حالی که از پلتفرم های فناوری یکپارچه استفاده می کنند. این تغییر استراتژیک می تواند به بازگشایی فرصت بانکداری دیجیتالی 38 میلیارد دلاری منطقه کمک کند و در عین حال اطمینان حاصل شود که خدمات به همه اقشار جامعه می رسد.
راه پیش روی بانک‌های آسیای جنوب شرقی در پذیرش نوآوری فراگیر است که فرصت‌های جدیدی را در اقتصاد دیجیتال رو به رشد آسیای جنوب شرقی باز می‌کند و در عین حال خدمات بانکی ضروری را برای جوامعی که قبلاً از آنها بهره‌مند نبودند، فراهم می‌کند.
–
یادداشت سردبیر: e27 هدف این است که با انتشار نظرات جامعه، رهبری فکری را تقویت کند. نظر خود را با ارسال مقاله، ویدئو، پادکست یا اینفوگرافیک به اشتراک بگذارید.
به ما در اینستاگرام، فیسبوک، ایکس و لینکدین بپیوندید تا در ارتباط باشید.
The post طرح جدید برای نوسازی بانکداری جنوب شرق آسیا برای آینده دیجیتال اولین بار در e27 پدیدار شد.