شتاب دیجیتال کافی نیست. “توانایی مردم برای پردازش اطلاعات اقتصادی و تصمیم گیری آگاهانه در مورد برنامه ریزی مالی، پس انداز، بدهی و بازنشستگی” (همانطور که یکی از تعریف های سواد مالی بیان می کند) در سراسر جهان اهمیت فزاینده ای پیدا می کند. آسیای جنوب شرقی با توجه به نیازهای مالی به سرعت در حال رشد جمعیت و گستره فرصت های مالی مستثنی نیست.
چند سال پیش، متوسط سواد مالی جمعیت در SEA (به استثنای برونئی و لائوس) بود. قدردانی کرد 34 درصد، حتی بالاتر از میانگین جهانی 33 درصد (2014). با این حال، اگر دو رهبر در منطقه – سنگاپور (59 درصد) و میانمار (52 درصد) را کنار بگذاریم، تنها به 27 درصد می رسد.
بنابراین تنها سه نفر از هر ده بزرگسال در بقیه منطقه را می توان با سواد مالی نامید. برای مقایسه: ده کشور برتر شامل هفت کشور اروپایی و همچنین کانادا، اسرائیل و استرالیا با شاخص های 63-71 درصد است.
از آن زمان، وضعیت در جنوب شرقی آسیا به طور قابل توجهی بهبود یافته است. همه گیری کووید-19 به دلیل نزدیکی منطقه به کانون آن، تأثیر شدیدی بر آن داشته است. دیجیتالی شدن سریع همه حوزه های زندگی، از جمله امور مالی، شمول مالی جمعیت را افزایش داده است که سواد مالی را نیز تحت تأثیر قرار داده است.
به عنوان مثال، با توجه به فین تک و سواد مالی در ویتنام، سطح سواد مالی برای افرادی که از محصولات فین تک استفاده کرده اند نسبت به کسانی که استفاده نکرده اند بالاتر است (امتیاز 5.1 در مقابل 4.3).
در حالی که در سال 2017 نرخ محرومیت مالی در آسه آن 46 درصد بود، در سال 2022 این میزان کاهش یافت تا 23 درصد این منطقه هدف کاهش محرومیت مالی تا 30 درصد را تا سال 2025 تعیین کرد، اما به دلیل شیوع همه گیر، خیلی زودتر از آن به میزان قابل توجهی فراتر رفت.
در عین حال، سطح سواد مالی نیز افزایش یافته است. در سال 2022 مطالعه کنید توسط سازمان خدمات مالی اندونزی (OJK) نرخ سواد مالی 50 درصد است که 12 درصد نسبت به سال 2019 افزایش یافته است. طبق گزارش بانک تایلند/OECD 2020 مطالعه کنیددر تایلند 71 درصد بود که پنج درصد بیشتر از سال 2018 بود. در همین حال، در گزارش S&P در سال 2014، این رقم فقط 27 درصد بود.
با این حال، سطح سواد مالی در منطقه ناکافی است. صندوق توسعه سرمایه سازمان ملل متحد گزارش دهید (2022) نشان داد که اکثر کشورهای منطقه دانش ضعیفی از شرایط مالی اساسی، مهارت‌های مالی محدود، از جمله ناتوانی در استفاده از حساب بدون کمک، و رفتارهای مالی ناکافی مانند پس‌انداز برای بازنشستگی نشان می‌دهند.
در اینجا یک مثال دیگر است. بر اساس نظرسنجی گنجاندن مالی فیلیپین (2021)، تنها دو درصد از پاسخ دهندگان توانستند به هر شش سوال سواد مالی به درستی پاسخ دهند. فقط 30 درصد برای بهره ساده و مرکب پاسخ های صحیح دادند. کمتر از نیمی از پاسخ دهندگان (42٪) تاثیر تورم بر قدرت خرید را درک می کنند که 13٪ نسبت به سال 2019 کاهش یافته است.
هیچ رابطه آشکاری بین توسعه کشورها و سواد مالی وجود ندارد
با وجود شتاب سریع شمول مالی در منطقه، وضعیت سواد مالی در اینجا هنوز مبهم است.
از یک طرفاین را می توان با تفاوت در توسعه کشورها توضیح داد. برای مثال، در سنگاپور، تولید ناخالص داخلی سرانه تقریباً ایالات متحده است134 هزار دلاردر حالی که در لائوس و کامبوج به ترتیب تنها 9.8 هزار و 6.1 هزار دلار است.
دلیل دیگر پایه های مختلفی برای تسریع در شمول مالی است. به عنوان مثال، سنگاپور و تایلند قبلاً به سطوح بالایی از شمول مالی دست یافته اند. این امکان دسترسی را فراهم کرد 98 درصد و 96 درصد از جمعیت بزرگسالی که دارای حساب بانکی هستند، مانند. در همان زمان، هنوز در فیلیپین تنها 52 درصد، در لائوس 37 درصد و در کامبوج 33 درصد است.
در نهایتدر تلاش های ملی برای افزایش سواد مالی تفاوت وجود دارد. به عنوان مثال، UNCDF کشورها را به سه گروه تقسیم می کند: پیش تدوین (آغاز ایجاد نقشه راه سواد مالی – لائوس، میانمار، ویتنام)، تدوین (گروه های کاری و نقشه راه آماده – برونئی، کامبوج، تایلند) و اجرا (ابتکارات در حال انجام است. پیشرفت – اندونزی، مالزی، فیلیپین).
استراتژی‌های متمرکز منجر به ابتکاراتی مانند برنامه‌های آموزشی در مدارس و دانشگاه‌ها (کامبوج، مالزی، فیلیپین، ویتنام)، ابتکارات عمومی، خصوصی و تجاری فردی (تبلیغات، انجمن‌ها، برنامه‌ها و غیره)، یک جزء بازی (در ویتنام، برای برای مثال آنها در حال توسعه هستند بازی ها و شبیه سازها برای کودکان با هدف افزایش سواد مالی).
تلاش های سازمان های بین المللی نیز مهم است: کمیته آسه آن سازمان ملل متحد برای ارتقاء سواد مالی فعالیت می کند سازماندهی دوره های آموزشی برای زنان در کامبوج و غیره
در هر سه موردمی توان فرض کرد که کشورهای توسعه یافته تر باید سطح بالاتری از سواد مالی داشته باشند. با این حال، حتی در سنگاپور، چهار نفر از هر ده پاسخ دهنده “کمبود دانش از مفاهیم اساسی مالی مانند تنوع ریسک، بهره ساده و مرکب.
بر اساس مطالعه دیگری، گروه سنی 18 تا 24 سال کمترین سطح سواد مالی (35 درصد) را دارند و با وجود برنامه آموزش ملی برای ارتقای سواد مالی، این شاخص به میزان قابل توجهی افزایش پیدا نکرده است. در کشورهای دیگر نیز وضعیت مشابه است. به عنوان مثال، در فیلیپین، تنها هفت درصد از پاسخ دهندگان حضور داشتند رویدادهای سواد مالی
سواد مالی آینده را تعریف می کند
در نتیجه، آسیای جنوب شرقی قطعاً با افزایش شمول مالی و گسترش محصولات فین‌تک، رشد سواد مالی را نشان می‌دهد. از سوی دیگر عوامل مختلفی مانع از همخوانی آن با سطح فعلی سیستم مالی منطقه می شود. در نتیجه، بار اعتباری جمعیت SEA در حال افزایش است، سطح کلاهبرداری سایبری همچنان بالاست و ابزارهای مالی پیچیده به درستی توزیع نمی شوند.
وضعیت به سرعت بهبود نخواهد یافت. با این حال، پیشرفت قابل توجهی را می توان در طول 2-3 سال آینده انتظار داشت که توسط:
- ضریب نفوذ فین تک اخیر مطالعه کنید گروه Robocash گفت که تعداد شرکت های فین تک در جنوب و جنوب شرق آسیا در سال های اخیر به سرعت در حال رشد بوده است. محبوبیت بانکداری آنلاین، برنامه های فوق العاده و غیره. در حال رشد است و تجربه کاربر به سرعت سواد مالی را افزایش می دهد. علاوه بر این، کسب‌وکارهای فین‌تک عموماً به مشتریانی با سواد مالی، قابل اعتماد و مسئولیت‌پذیر علاقه دارند و مایل به اجرای سیاست‌های آموزشی برای این امر هستند.
- برنامه‌های دولتی برای رشد شمول مالی و سواد مالی با در نظر گرفتن چالش‌های جهانی رو به رشد، پتانسیل رسیدن به سطح جدیدی را دارند.
- با سرعت فزاینده توسعه بخش مالی، کمیت (زمان) هر فرصتی را دارد که به کیفیت تبدیل شود. مشتریانی که آمادگی افزایش سطح سواد مالی شخصی خود را ندارند به ابزارهای مدرن دسترسی نخواهند داشت.
آینده اکوسیستم مالی کلان منطقه ای ارتباط نزدیکی با مصرف کنندگان با سواد مالی دارد و تمرکز اصلی برای توسعه بازار همچنان شفافیت، انسانیت و روابط بلندمدت بین مشتریان و کسب و کارهای فین تک است.
–
یادداشت سردبیر: e27 با انتشار نظرات جامعه، رهبری فکری را تقویت می کند. نظر خود را با ارسال مقاله، ویدئو، پادکست یا اینفوگرافیک به اشتراک بگذارید
به ما بپیوندید e27 گروه تلگرام، انجمن FB یا لایک e27 صفحه فیس بوک
تصویر ارائه شده در مقاله با استفاده از ابزار مبتنی بر هوش مصنوعی تولید شده است
این مقاله برای اولین بار در 27 ژانویه 2024 منتشر شد
The post انتظار می رود سواد مالی در آسیای جنوب شرقی با رشد صنعت مطابقت داشته باشد اولین بار در e27 ظاهر شد.